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연금보험 가입할 때 신경써야 할 점이란다.
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뭐..여기 들어오시는 분들 다 한 재테크 하시는 분들이셔서...많이들 아시겠지만...
잘 모르시는 분들을 위해....
연금보험 가입할 때 고려할 사항 몇가지 있습니다.
이놈은 워낙이나 장기상품이고 처음마음 일편단심이어야 손해를 안보는 놈이라서...
이미 가입하신 분은 해당 무~~~~가입하실 분들만 참고하세요...
1. 추가납입비율 극대화
- 직장인은 보통 400만원 소득공제 받을라고 한달에 34만원을 납입해요.
이 돈 34만원을 기본 계약으로 하시는 분은 설마 안계시겠죠?
저는 가입했던 상품의 최저 계약금을 10만원으로 하고 24만원을 추가납입합니다.
보통 생명/화재사에서 떼어가는 돈이 계약금의 10%내외이구요, 추가납입의 경우에는 2~5%정도 됩니다.
34만원을 계약금으로 납입하면 3~4만원이 비용으로 공제되고, 추가납입을 하면 1~2만원정도 공제됩니다.
연금보험은 한 15년 납입하시나요? 대충 계산해보세요. 얼마가 차이나는지.. 수백만원 차이가 납니다.
2. 납입기간 최소화
- 납입기간이 긴 연금보험에 납입기간을 최소화하면 어떻게하냐고 생각하시는 분들이 계시겠죠? ㅋ
상품 약관을 자세히 보면 보통 납입기간 10년 전후로 공제되는 약관이 달라지는 상품이 있습니다.
예를 들면 10년까지는 납입금액의 몇%공제인반면 10년이후에는 월 3천원...뭐..이렇게 바뀝니다.
즉 납입기간을 15년으로 설정하면 15년간 몇 %공제로 되는데 10년으로 설정하면 10년까지는 몇%로
공제되고, 납입기간을 연장하면 11년이후로는 더 적은 %나 고정금액으로 공제됩니다.
그리고 대부분 상품은 중간에 납입기간을 변경할 수 있습니다.
즉, 최소 납입기간으로 계약하시고 계약한 납입기간이 도래하면 연장하는 방식으로 하면 공제되는
금액을 최소화할 수 있습니다.
3. 보험료 카드결제
- 최근 보험사 카드결제가 안되죠? 하지만 화재보험은 카드결제가 됩니다. 자동이체는 안되지만
보험 설계사를 통해서 매달 카드 결제가 가능한 회사가 있습니다. 한달에 34만원결제면
웬만한 카드 이용조건을 만족합니다. 아파트 관리비 할인부터 다양한 혜택이 있죠...
이것두 계산해보면 1년에 수십만원정도의 혜택입니다.
연금보험상품, 겉으로 선전하는 문구만 보시고 끌린다고 가입하시기 보다는
1) 상품의 최저보장이율
2) 년도구간별 보장이율
3) 현재의 이율(변동이지요...)
4) 계약가능한 최소 납입기간
5) 추가납입 가능비율
6) 보험료 카드결제 가능여부
등을 비교하여 선택하시면 적어도 수백만원의 비용을 절감하실 수 있습니다.
저는 두 달전 가입할 당시 3가지 상품을 비교했는데 300만원정도 차이가 나더라고요.
되움되셨길 바랍니다
